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图揭中晋系:圈钱340亿,老板是高官之子(别血本无归,请远离雷区!)

来源:私银圈 2016-04-10 00:22 我要评论

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认真的提醒大家,P2P产品不是不能投资,但投资之前一定要想好,这世界上不会有天上掉馅饼的事情,高风险永远和高收益成正比,钱是辛辛苦苦挣来的,千万别掉进他们有模有样的陷阱里面。...

导语 - 认真的提醒大家,P2P产品不是不能投资,但投资之前一定要想好,这世界上不会有天上掉馅饼的事情,高风险永远和高收益成正比,钱是辛辛苦苦挣来的,千万别掉进他们有模有样的陷阱里面。


别信大到不能倒 互金早已天雷滚滚


来源:齐俊杰(微信号:qijunjie82)


继某Z宝之后,中晋理财也出事了,同样是涉嫌非法吸收公众存款和非法集资诈骗犯罪,被公安机关立案调查。这又是一个百亿的理财平台,数据统计到2月份他就已经是340亿投资总额了,而涉及的投资人数更是高达13万,其中60岁以上的就有2万人。可以说这些棺材本,基本上也都打了水漂。


在金融行业里有一句话叫做大到不能倒,英文是Too big to fall,在当年次贷危机的时候我们经常听到,说的是大的金融机构不能倒闭,一旦出现系统性风险,必然有人来救援,而唯一一次例外就是雷曼和贝尔斯登,美国政府甚至不断在反思,当时如果出手就他们一下,是不是后面就没有一连串的金融海啸了。之所以会出现这种情况,是因为这些大的金融机构风险敞口都很大,也就是说他们会是第一张多米诺骨牌,他们倒下去之后后面就会出现连续的反应,而且现代金融风险已经和杠杆紧密挂钩,一旦基本面倒了,那么后面通过杠杆可能会将风险几倍甚至几十倍的放大。所以必须在力矩较大的一端控制住力,这样才不会是杠杆瞬间倾斜。所以次贷危机刚刚爆发,美国人就学乖了,后面连续出手救两房、救华尔街,说白了就是不让杠杆风险继续发酵。


由此有人就学会了,什么叫大到不能倒,如果放到中国,迅速把业务做大是不是也一样呢?比如我们看到排名靠前的互金平台,基本都是数百亿的规模,给老百姓一个假象就是他们很有钱,自己投资的几千块几万块,怎么也能转的回来,但真是这样吗?


其实做互联网金融的人,大多初心是好的,很少有上来就骗的(比如某z宝),一般真是去考察了,也真的分析了美国的先进模式,想去中介化,通过P2P的模式,给投资者更多的回报,也给企业更便捷的融资途径。但后来做着做着就不对劲了。


首先,利率太高,也不知道从谁那开始的,投资客户年化收益10%,成为了标配!如果在加上平台的推广成本,以及运营成本,基本上这一个项目的成本价已经在15%了,换句话说企业的借款利息要达到15%,平台才不用倒贴钱。如果要加上一些担保措施,可能还要高几个点,18-20%的借款利率,不知道有多少企业能够承受。


其次,利率高,导致只能是次级贷,因为同期银行的贷款利率只有6%,那么如果这些企业在银行拿不到贷款,甚至溢价一倍后仍然拿不到贷款,你想想这是为什么?十有八九是银行评估企业的资质太差,又或者抵押物不充足。银行觉得风险太大。这在金融里面明显就是次级贷,甚至次级贷中的次级贷,这些贷款标的都被互金吃下了。


第三,贷款质量差,坏账率也就节节攀升,很多互金平台都号称无坏账无逾期,这怎么可能?显然不科学,拿到那么多优质贷款的银行如今在经济下行之下,坏账率已经攀升到了2%,互金是从别人吃剩下的饭碗里拣宝贝,坏账率不会低于10%,那么也就是说如果一个号称100亿的平台,坏账不会少于10个亿。


第四,坏账多,风险越来越大,被迫走上了借新还旧的庞氏骗局。10个亿恐怕没几家平台能够负担的起,也没有谁能够有这个盈利水平,所以要想让坏账不暴露,只能用借新还旧,用后面投资人的钱,来补前面投资人的窟窿。


第五,借新还旧一旦开始,便再也停不下来了,因为前面的借款是要付利息的,也就是说资金每转1年时间,要增加10%的成本,对于一个100亿的平台来说,10个亿坏账需要借新还旧,那么平均每转1年,就扩大1个亿的窟窿。一旦急刹车,必然是全部无法兑付,现在不少平台只是希望,突然经济形势扭转,坏账能够通过其他方式转出来。但怎么可能?越等窟窿越大。


第六,着急借新还旧,不得不发假标,从而走上了非法集资的道路,P2P的本质就是一对一借款,是先有借款人,再有投资人,然后平台当中介,把投资人的钱打给借款人,而随着问题越来越多,平台着急融资还利息还本金,又没有那么多项目,所以必然开始虚构项目,以实现尽快融资,用这个虚构的项目的钱,还掉前面的坏账,期待用时间换空间,但殊不知这已经走入了违法地带。非法集资和集资诈骗,这在中国是最重最重的经济犯罪,贪污受贿都没有枪毙过人,而非法集资和集资诈骗,已经有了很多枪毙或死缓的案例了。


(地铁口、超市口 推销理财的,电话推销理财承诺高回报的,千万别信)


有人问,不对啊,你前面算账的时候不是有个担保吗?还收了2-3%的担保费,有了担保还能出事吗?出了事找担保公司不就完了?其实没有担保还好一点,一旦有了担保,特别容易让企业丧失警惕性,觉得有担保公司兜底了,但其实担保公司比企业还坏,他们一般都会死在企业前面,很多都是担而不保,收钱的时候很痛快,让他们赔钱了,就开始纷纷倒闭。当然有些国有担保公司是不能倒闭的,比如离北京很近的一家,号称全国第二大担保公司,省国资委直属企业,在那半死不活的给你耍无赖。你起诉他,他就用行政力量给你压下来。这种耍流氓的方式,就是要把你平台耗死为止,你死了他的债务就轻松了。至于很多平台打出的风险备付金,什么什么计划,看起来很炫,但这笔钱真的够兑付吗?某z宝被查的时候账上也有20亿,但对于几百亿的兑付压力来说,根本就是天方夜谭。


所以这就是互金的现状,没有大到不能倒,只有暂时还没倒,直到有一天,他被人举报了,开始冻结资产了,那么他也就不能借新还旧了,一下就是一个上百亿的大窟窿。对于投资者而言,在这个行业里投资,千万不要迷信大,越大越热闹的平台背后,可能窟窿越大。


最后奉劝大家,还是尽早远离这个行业,今年的监管出台很可能就是一个踩急刹车的过程,一旦这脚刹车踩下去,会炸响多少雷还不得而知,由于窟窿太大,所以绝大多数平台的资本金根本无法兑付。对于投资者而言,更多的是血本无归。


传销、庞氏骗局——这就是中晋疯狂敛财的真相


来源:华尔街见闻(微信号:wallstreetcn)


1919年,一个叫查尔斯·庞兹的美国投机商,宣称发现了一桩购买欧洲某种邮政票据的赚钱生意,只要把钱投资给他,90天之内就可以获得40%的回报。他不断地用后来的“投资者”的钱,给前面的“投资者”以回报,一年左右就吸引了4万投资者,敛财1500万美元。这在当时可是一笔不得了的巨资。

 

1920年8月,庞兹因为资金链破裂而锒铛入狱。后来,人们将这个故事称为“庞氏骗局”,公认其为20世纪最经典的骗局。

 

“庞氏骗局”之所以经典,是因为在随后不到100年的时间里,各种各样类似的“庞氏骗局”在世界各地层出不穷。美国历史上最大的诈骗案制造者,前纳斯达克主席麦道夫正是“庞氏骗局”的集大成者,他花费长达20年时间,诈骗金额超过600亿美元。国内臭名昭著的各种“传销”组织,其实也是“庞氏骗局”的翻版。

 

这些骗局的形式虽然五花八门,但都具有自“老祖宗”庞兹身上沿袭的一脉相承的共性特征:以低风险,高回报为诱饵,搭建金字塔型投资者结构,采用“借新还旧”的资金腾挪术不断滚雪球,膨胀到一定程度后资金链断裂,真相大白。

 

如今,在P2P大潮下,中华大地上各路牛鬼蛇神蠢蠢欲动,“庞氏骗局”披上新的外衣又再次卷土重来。这一次,他们的来势更凶猛,危害也远比此前的“传销”更为恶劣。

 

继e租宝、金鹿之后,又一家大型理财平台轰然倒地。上海警方于近日对因涉嫌非法吸储和集资诈骗的“中晋系”相关联公司进行查处,实际控制人徐勤等人在出境时被公安在机场截获,其余20余名组织核心成员也被全部抓获。

 

公开数据显示,截至2月,中晋合伙人投资总额突破340亿元,总人次超13万,60岁以上投资人就超过2万。彭博称未偿债务可能至少达到40亿元人民币。

 

随着媒体的不断深挖,中晋的行骗手段也渐渐大白于天下。从目前曝光的内容来看,50%的高收益,金字塔式的合伙人层级,卷入亲友和家属,借新还旧……活脱脱一个P2P版的“庞氏骗局”。

 

承诺50%收益率的“疯狂合同”

 

腾讯财经采访到的中晋一名前员工称,自己“2015年底离职的原因是公司业务太忙了,每天要工作到凌晨。

 

买理财产品的客户多,当天财务还没结束,就有客户经理来排第二天的号,特别夸张。火爆局面一直持续到4月初中晋资产被查前。

 

另一名在中晋资产短暂工作过的员工表示,中晋资产有一种永久合同,承诺年化50%的收益率,但无法赎回本金。

 

比如投资人投100万元,这100万本金就拿不回来了,但是接下来每年都能拿到50万的利息,2年就可以回本。这么夸张的合同,居然有很多人上百万地买。

 

另据每日经济新闻援引多位“中晋合伙人”投资者,“中晋合伙人”在产品设计上期限极短,甚至短至2~3个月,承诺收益率水平差距较大,大致在8%~16%,但加上高额的返利实际收益可达20%以上。

 

一位投资者称,其购买的“中晋合伙人”承诺利息才9%,在同类金融产品中是“挺靠谱”的。

 

“很多客户都是员工家属”

 

除了收益率的吸引力外,中晋资产以丰厚提成做条件,鼓励所有员工给公司招揽理财客户。压力和奖励的双重刺激下,部分员工将目光投向了身边的亲友,因此中晋很多客户都是员工家属。

 

据悉,正式员工一般每月到手工资约7000元,员工每拉80万元理财资金,每月的工资可增加3500元,为此很多员工拉上亲戚朋友一起投资,“拉300~400万理财的员工很多,就可以月入2万了。”

 

亦有一些投资者透露,“中晋系”投资产品年化收益率高低不等,加上客户经理给的返点,更有“吸引力”,比如“100万送5万”、“10万3个月当场返9000”等,有些还“送张5000的黄金券”。




“金字塔”合伙人模式圈钱

 

媒体报道,中晋主要通过其“独特”的合伙人模式圈钱。中晋的合伙人种类繁多,包括一般合伙人、高级合伙人、明星合伙人、超级合伙人、战略合伙人,以及永久合伙人。其中,高级、永久、超级合伙人各自的出资规模分别都是1亿元。

 

中晋官网此前披露的一则“中晋一期基金50亿完成募集”公告显示,“截至2016年4月1日,中晋一期基金共募集资金52.6亿元人民币,超计划筹资 2.6亿元。通过合伙制股权基金模式,中晋一期,以非公开的方式向具有风险识别与风险承受能力的投资者募集,募集资金主要投资于非上市公司可转债,之后通过被投资项目资产证券化实现在二级市场退出,为投资人实现投资目的。”

 

上海警方公布的信息显示,自2012年7月起,以徐勤为实际控制人的“中晋系”公司先后在上海及外省市投资注册50余家子公司,并控制100余家有限合伙企业,租赁高档商务楼和雇佣大量业务员,通过网上宣传、线下推广等方式,利用虚假业务、关联交易、虚增业绩等手段骗取投资人信任,并以“中晋合伙人计划” 的名义,变相承诺高额年化收益,向不特定公众大肆非法吸收资金。

 

据东方早报报道,中晋公司层级主要分8层。4月5日当天,大部分三级及三级以上员工都被带走。

 

投资标的包括洗浴中心、游艇等“看上去很奇怪的项目”

 

腾讯财经援引一位资深理财研究员表示,他于2015年9月曾去中晋资产调研,与该公司有过多次接触。

 

中晋资产的销售渠道由两个部门分担,一个是机构销售部,一个是直销。前者负责与拥有大量高净值客户的金融机构对接,后者以业务员“撒网式”的展业为主。

 

从中晋资金投向看,金融、航空、餐饮、娱乐、黄金多个领域都有涉及。该研究员称,中晋有明显的“自融”嫌疑,投资的标的还包括洗浴中心、游艇等“看上去很奇怪的项目”

 

卖力吸金背后,母公司投资巨亏

 

澎湃新闻援引中晋一名内部员工称,中晋如此卖力吸引资金入场,是由于之前港股投资失败,或与需要资金回笼有关。

 

去年年底,中晋资产管理公司的母公司国太控股大举买入中国创新投资(01217.HK)和中国趋势(08171.HK)两只港股,持股比例分别为19.97%和27.68%。按目前的股价,国太控股在中国创新投资上亏损20%,而国太控股2月1日出售中国趋势时亏损47.14%。

 

根据全国企业信用信息公示系统,中晋资产管理公司成立于2013年2月,国太投资控股(集团)有限公司成立于2013年5月。

 

国太投资官网称,该公司旗下拥有3家上市公司,是100多家非上市公司控股股东。集团共设有七大事业部,分别投资交通运输、建筑、房地产、金融、批发零售、商业服务、信息技术等领域。

 

警方:之前中晋资金链断裂 借新还旧 存在较多虚假项目

 

不过相比之前“因到期无法兑付”原因而导致的P2P风波不同,中晋资产则是直接被公安机关立案侦查。

 

21世纪经济报道援引一位投资者称,“就算事故是6日出来的,但是我们6日的利息如期到账。”每日经济新闻也援引一位投资者称,其在“中晋合伙人”的投资每天都会打利息,网站上就能查到。 

 

此前,“中晋系”有客户经理自曝提成达30%,加上约10%的承诺利息,意味着投资项目资金成本至少为40%左右。

 

警方表示,之前中晋出现资金链断裂,借新还旧,存在较多虚假项目,目前正在依法追究公司法定代表人的刑事责任。



起底中晋系:鼓吹“明星合伙人”圈钱340亿,老板是高官之子


来源:财经连环话(微信号:cjlhh888)







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