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7.86亿!又一个银行出事!

来源:金融家 2016-04-10 01:27 我要评论

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刚上市不久,天津银行就爆出票据大案。 中国银行业再次拉响警报!不仅影响股市,还和楼市密切相关。...

导语:周五,天津银行在港交所公告称,上海分行票据买入返售业务发生一起风险事件,涉及风险金额为7.86亿元人民币。目前公安机关已立案侦查。



来源:华尔街见闻(ID:wallstreetcn)、21世纪经济报道(ID:jjbd21)、楼市参考(ID:house0929)、金融行业网(ID:jrhycom)



刚上市不久,天津银行就爆出票据大案。 中国银行业再次拉响警报!不仅影响股市,还和楼市密切相关。




周五,天津银行在港交所公告称,上海分行票据买入返售业务发生一起风险事件,涉及风险金额为7.86亿元人民币。目前公安机关已立案侦查。




《21世纪经济报道》提及,根据业内有关方面的说法,该案可能是票据逆回购方在交易中被取走担保物“票据”,而回购款未能到账所引发的。


该消息进一步指称,天津银行与中介汇涛金融控制的某银行西安分行同业户达成票据回购交易,交易金额为9亿,天津银行作为票据的逆回购方出资金,汇涛金融控制的同业户作为正回购方借钱;据悉,该9亿回购到期后,中介控制的中小金融机构取走票据后,只付了2亿元,尚有7亿元及利息未支付。


天津银行3月30日才正式登陆香港主板,股票代码为1578.HK,为国内第8家在香港联交所挂牌的城商行,H股每股发行价为7.39港元,募集资金近80亿港元。


但上市不久天津银行便破发,最新的报价为7.31港元。



天津银行票据案只是票据市场最近积弊浮现的最新案例。


彭博援引知情人士称,中国银监会本周下发通知,要求银行高度重视商业承兑汇票业务风险,要求各银行认真核验票据真伪、跟单资料及交易对手信息,加强风险防控。


银监会称近期发现不法分子冒用龙江银行名义办理商业承兑汇票贴现、转贴现风险事件。目前已知涉及商业承兑汇票金额合计6亿元人民币,该资金已经全部收回。伪造的印章尚未被收缴,涉及的犯罪嫌疑人也尚未全部到案。银监会要求各银行对所持商业承兑汇票立即展开排查,若发现票据背书前手之一有龙江银行,应立即向属地银监局报告。


更早前,农行爆出过39亿票据案,最令人震惊的是一票据包内出现部分票据被报纸替代的怪事。


据财新,案件的大致脉络是,农行北分与某银行进行银行承兑汇票转贴现业务,在回购到期前,银票应存放在农行北分的保险柜里,不得转出。但实际情况是,银票在回购到期前,就被某重庆票据中介提前取出,与另外一家银行进行了回购贴现交易,而资金并未回到农行北分的账上,而是非法进入了股市。


此案尚未平息,中信兰州分行也被爆出10亿票据案件。有报道提到,2015年5月-7月,有犯罪嫌疑人伙同银行工作人员,利用伪造的银行存款单等文件,以虚假的质押担保方式在银行办理存单质押银行承兑汇票业务,并在获取银行承兑汇票后进行贴现。


为规范票据市场,央行正在大力推广电票。路透曾援引央行支付结算司两位知情人士消息称,央行日前下发通知,从2017年1月1日起单张出票金额在300万元人民币以上的商业汇票全部通过电票办理。2018年1月1日起,单张金额在100万以上的商业汇票全部通过电票办理;到2018年底,各金融机构办理的电票承兑业务在本机构办理的商业汇票承兑业务中金额占比应达到80%以上。


财新还介绍,央行近期正在论证建立全国统一的票据交易所,涵盖电子票据和纸质票据。“业内人士反映,纸票给操作流程带来了很多风险隐患,票据业务电子化是很好的解决办法。”


小贴士:何谓银行的票据业务

所谓票据业务,目前使用较多的是银行承兑汇票,实质是一种贷款业务。如A企业需要购买B企业的货物,但资金不够,就可通过到银行存保证金的方式,要求银行开具承兑汇票付款给B企业。承兑汇票最长期限为6个月。在这其中,B企业可能不希望到6个月后才拿到钱,就可到银行或者第三方机构贴现,提前拿到钱。由此衍生开,票据可能多次转手,变成一种融资工具。

而所谓票据买入返售实质是银行同业间的资金拆借业务。当A银行手里有很多已贴现但未到期的承兑汇票,又需要资金时,就可到B银行开展买入返售业务,先用这些票据质押从B银行拆借资金,并约定A银行会以一定价格回购。在具体操作中,银行间往往会出现票据中介。这些质押票据可能再从B银行流出,中介持有这些票据重新到别的银行去贴现套取资金。


今天,银行业拉响警报!


来源:楼市参考( ID:house0929)

作者:刘晓博  


这是今年以来,继农行、中信银行之后,发生的第三起票据大案,具体细节尚不清楚。天津银行公告从措辞跟1月22日中国农业银行公告的措辞几乎如出一辙,只是涉案金额不同而已。我们再看一下农行的公告:

 

近日,农业银行北京分行票据买入返售业务发生重大风险事件,经核查,涉及风险金额为39.15亿元。目前,公安机关已立案侦查。农业银行正积极配合侦办工作,加强与相关机构沟通协调,最大限度保证资金安全。

 

可以看出,两家银行出问题的都是“票据买入返售”业务,这到底是一种什么业务呢?

 

所谓“票据买入返售”实质是银行同业间的资金拆借业务,用票据作为载体。当甲银行手里有很“已贴现但未到期”的承兑汇票,又需要资金时,就可到乙银行开展买入返售业务,先用这些票据质押从乙银行拆借资金,并约定甲银行会以一定价格回购。在具体操作中,一般会有“票据中介”居间操作。

 

也就是说,一张小小的“承兑汇票”就成为可以撬动亿万资金的抵押物,作用堪比一栋楼、一块土地。但伪造这种汇票是很容易的,尤其是内外勾结的时候:外部人员负责伪造,银行内鬼们假装看不出来。这样,几张汇票就可以换来巨额资金。

 

有媒体曾绘声绘色地描写到,出事的某银行的保险柜里除了有虚假贸易背景的假汇票,更有相当部分票据是报纸,而且未建立台账。

 

总之,当金融机构管理混乱的时候,无论是“狸猫换太子”还是“指鹿为马”的事情,都可能发生。

 

被套取的巨额资金去了哪里?一般来说,会用来投机。

 

有研究发现,银行内部违规案件跟股市、楼市的走势正相关。也就是说,当牛市到来时,就有更多的人铤而走险。

 

那些被套取的资金基本上会进入股市、楼市,或者参与民间融资。作案者的如意算盘是:通过一次成功的投机,让自己实现财务自由,然后悄悄把票据和钱还回来,就当什么都没有发生过。

 

天算不如人算,股市泡沫破裂了,钱无法还上,惊天大案被曝光,于是国家开始了清查。2015年底,银监会发布了《关于票据业务风险提示的通知》,也就是所谓的203号文,要求金融机构加强票据管理。而且列举了目前存在的7种票据乱象,下面我摘录其中三种,让大家看看有多么触目惊心:


利用承兑贴现业务虚增存贷款规模。部分银行业金融机构滚动签发银行承兑汇票,以票吸存,虚增资产负债规模;或以贷款、贴现资金做保证金,办理银行承兑汇票,虚增存款。有的还通过人为倒换业务类型,提增中间业务收入,虚增绩效。

 

与票据中介联手,违规交易,扰乱市场秩序。部分银行业金融机构与中介合作,离行离柜大量办理无真实贸易背景票据贴现,非法牟利。

 

贷款与贴现相互腾挪,掩盖信用风险。部分银行业金融机构利用贴现资金还旧借新,调节信贷质量指标;发放贷款偿还垫款,掩盖不良。

 

财新网报道称,根据银监会现场检查局抽查数据大致估算,截至去年6月末票据承兑业务违规全国规模可能为4000亿元,票据贴现业务违规金额达约2500亿元,票据转贴现违规金额最为严重,可能逾8万亿元。

 

清查票据乱象,将带来以下影响:

 

1、对流动性有所影响,相当于小幅度紧缩

2、银行将有更多不良资产暴露出来

3、给股市、楼市带来一定程度的利空,相当于抽离了违规资金

4、对部分民间贷款机构可能是灭顶之灾,可能引发连锁反应

 

只不过这轮清查带来的最大影响,已经在过去一段时间得到了释放。只是新暴露出的天津银行大案,再次提醒我们:贵圈真乱。

 

目前,大批中小银行亟待上市以补充资本金。但A股市场他们显然没有机会,硬上只能砸盘。去香港IPO,往往很难做到足额认购,即便勉强把发行价定在每股净资产之上,一挂牌也马上露陷。5倍左右的市盈率,净资产打7折卖,就是他们在香港的行市。究其原因,就是因为不规范、不透明。


延伸阅读:

银行即将消失,这次不是危言耸听!


来源:界面(ID:wowjiemian)

作者:吴晓波


随着科技创新大潮的汹涌来袭,银行业很快将迎来“自动化拐点”。花旗预计,未来十年中,仅欧美银行业就将有30%、近200万从业人员将很快失去工作。


来回顾下21君此前文章转过的数据:


巴克莱银行:詹金斯作为CEO去年7月被解雇。当时,巴克莱已经裁减了一些分支,而且此前制定的19000人的裁员计划已进行一半。


渣打银行:2015年11月初曝出第三季度出现意外税前亏损1.39亿美元,计划在2018年前裁员1.5万人,并重组超过1000亿美元的资产。


德意志银行:因去年三季度第三季度创下60亿欧元的史上最高亏损,德银被迫宣布裁员1.5万人。


摩根士丹利:去年9月,摩根士丹利宣布裁员1200人。11月,该行又曝出将股票交易部雇员最多5%(约100人)。


瑞信:去年10月,瑞信首席执行官TidjaneThiam表示,瑞信将在2018年底前节省35亿瑞郎开支,并在全球范围内裁员5000多人。


花旗:花旗集团计划今年1月起将裁减至少2000名员工。


荷兰合作银行:荷兰合作银行表示,计划在2016至2018年裁员9000人。


国内全面警惕


中国银行减少柜员4014人

建设银行减少4881人

中信银行减少537人

华夏银行减少35人

兴业银行减少291人

邮储银行减少2538人

广发银行减少131人

(2015年数据)


人少了,线下网点也得关门!2015年,工商银行和中国银行在营业网点的数量上分别减少了26个和6个,而工商银行已经是连续2年出现了营业网点的减少,其在2014年就已经减少了128个营业网点。


中小银行也被波及,例如民生银行在2014年增加了166个营业网点,而去年这一数字则减少了50%,仅增加了80个;兴业银行、中信银行去年的网点数量等也有着不同程度的减少。


除了柜员减少,还有银行的呼叫中心也出现了配备人员的减少,工商银行、农业银行、建设银行、中国银行在信用卡客服人员的配置上分别减少了110人、476人、205人和548人。民生银行也减少了89人!


中国银行业面临的挑战不仅如此。而且除了新技术的冲击,还面临着经济转型期的巨大压力。


传统银行即将消失?


当今世界,所有的传统行业都岌岌可危。你若问我,面临冲击最大的行业有哪些,银行应该算一个。


2013年,埃森哲在一份报告中预测,到2020年的美国,传统银行将失去35%的份额,四分之一的银行将消失。《失控》的作者凯文?凯利更认为,“二十年内,传统意义上的银行会消失。”而在我看来,“消失”的时间可能不需要二十年。


现代银行业诞生于十七世纪末,以1694年的英格兰银行出现为标志,试想一下过去的这三百多年,几乎所有的行业都已经面目全非,然而银行业的基本制度和运营逻辑并无大变,这几乎是没有天理的事情!


银行的基本业务有三项,分别为负债业务、资产业务和中间业务,此外,庞大细密的网点服务、数以百亿张的信用卡以及银联系统,构成为一张无远弗届的金融网络,覆盖了现代人的生活。


如今,上述六项均遭遇“打劫”,最令人兴奋的是,所有的挑战者居然均来自银行业以外。


负债业务,即活期存款、定期存款,余额宝被马云推出的时候,当时谁也没有料想到,它会在短短的八月后成为中国最大的货币基金。一年后的今天,余额宝引爆的惊悸已经过去,但是对于稍稍有点互联网知识的人而言,银行业的活期及定期存款利率已然形同虚设。


曾有很多银行业者疑惑地问我,“余额宝真的不是什么有吸引力的东西,几乎所有银行都有理财产品可以提供与余额宝一样的利息,可它为什么会那么的受到欢迎?”


这个问题本身就是冲击的核心意义所在:余额宝挑战银行的不是产品和利息,而是一种新的服务和思维,它的服务便捷性、客户获取成本的低廉、对信用的理解以及互动的服务链,是银行业所完全陌生的。也就是说,你并没有做错,但已被击败。


密布于全国城乡的银行网点,从来被视为银行最重要的竞争资本,2001年中国加入WTO时,它甚至被认为是中资银行与外资银行展开竞争的“最后的防线”。


农行拥有2.34万家网点,工行、建行、中国银行和交行的网点数量分别为1.71万、1.4万、1.12万和2695家,以每个网点雇佣员工20人计,即超过150万人,如今,随着互联网势力的入侵,星罗密布的网点很可能突然变成银行最大的累赘!


信用卡的命运也许同样悲催,在未来的五年内,绝大多数城市白领皮包里将不再存在一张信用卡,大家都应该相信!


最后来说银联,在中国,银联公司成立于2002年,由五大行及造币公司为主要发起股东,拥有联网POS机241万台、联网ATM机21.5万台,为一家具有垄断优势的金融服务机构,日子过得“低调且滋润”,可是,当互联网移动支付成为主流之后,这家公司若不能及时转型,那么,好日子也许很快就到尽头了。


不久前,法国零售银行协会对全球150位银行家进行问卷调查,当被问及“谁会是他们接下来最大的潜在威胁”时,大多数的银行家填写了一家互联网公司的名字:谷歌。


“眼见他起高楼,眼见他宴宾客,眼见他楼塌了!”这句话一定适合传统银行业!


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